Ce dispositif a été développé en partenariat avec la banque « Polbank EFG » et l’opérateur international « MasterCard« , ce qui signifie par voie de conséquence que seuls les clients de ces établissements pourront, en principe, en bénéficier. Son principe est relativement simple : à compter de la mi-décembre, les clients qui disposaient déjà d’une carte de crédit « Polbank – Era » recevront chacun une carte « Era PayPass » qu’il sera possible d’accôler au dos de son téléphone portable.

Si l’utilisateur souhaite effectuer un paiement dans l’un des points de vente agréés, il lui suffira alors d’approcher son téléphone portable vers un lecteur dédié pour que la transaction soit automatiquement réalisée. Le client recevra alors une trace du paiement directement sur son mobile, par SMS (non facturé). Pour l’heure, le montant maximal de la transaction ne pourra pas excéder 50 zlotys pour des raisons de sécurité, le dispositif ne nécessitant pas, à priori, la saisie d’un code de protection.

Pour M. Krzysztof Dzięcioł, directeur du département des services mobiles à la personne d’Era, les consommateurs n’auront bientôt plus besoin de porte-monnaies puisque les téléphones portables seront en mesure de remplacer non seulement les espèces, mais aussi toutes les cartes de paiement présentes sur le marché, notamment les cartes de crédit et autres cartes de fidélité.

[Via : Wirtualne Media]

Laurent JERINTE – Expert Internet & TIC Pologne

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On assiste, depuis quelques mois en Pologne, à la multiplication de sites internet qui promettent l’octroi de crédits bancaires « par simple SMS » ou des « crédits express pour tous ». Ces annonces sont souvent le fait d’organismes parabancaires qui proposent des services similaires au banques traditionnelles mais sont dans l’impossibilité de recevoir des dépôts. En règle général, ces établissements pratiquent des taux d’intérêt relativement élevés, en tout cas plus élevés que la moyenne du marché.

L’UOKiK vient donc de passer au peigne fin 24 sites internet spécialisés dans ce type d’activité. Selon les résultats de cet audit, il est souvent difficile pour le consommateur de trouver des informations sur le véritable coût du crédit, ce qui lui complique d’autant plus la tâche pour comparer l’offre des concurrents. Or le droit polonais exige clairement que soit mentionné dans les contrats le coût total des crédits à la consommation, c’est à dire ceux n’excédant par 80 000 zlotys. Dans certains cas, les sites internet n’informent même pas sur le coût des appels téléphoniques ou de l’envoi de SMS.

Enfin l’UOKiK rappelle que tous les clients passant des contrats « à distance » (c’est à dire par téléphone, internet ou SMS) bénéficient d’un droit de rétractation de 14 jours sans même devoir se justifier, droit de rétraction qui n’est pas toujours respecté par ces établissements.

[Via : Gazeta Prawna]

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Contrairement à ce qu’on pouvait craindre, leurs conclusions sont plutôt encourageantes puisqu’il apparait que la plupart des établissements bancaires adoptent de bonnes mesures de sécurité pour la gestion des comptes en ligne. Plusieurs types d’attaques ont ainsi été simulés, et notamment les techniques de phishing (détournement des paramètres de connexion via une contrefaçon du site de la banque) ou les techniques dites de « Man-in-the-browser » (vol des paramètres de connexion à l’aide de « malwares » installés et pilotés par les pirates à l’insu des utilisateurs).

Dans tous les cas de figure, les banques en ligne polonaises appliquent au minimum deux niveaux de sécurité, l’un portant sur la connexion au portail, l’autre sur la confirmation d’une opération bancaire. Plusieurs dispositifs sont également utilisés par les banques polonaises pour limiter les risques de fraude. Les plus courants sont des mots de passe à usage unique ou des mots de passe transmis par SMS. Certains établissements ont également recours aux « coupons » (« token » en polonais).

Dans la plupart des cas, le maillon faible reste l’utilisateur qui peut toujours avoir l’imprudence de confier son mot de passe à une oreille indélicate ou de négliger la sécurité de son ordinateur. Les experts estiment ainsi que les banques en ligne polonaises n’ont rien à envier à leurs homologues américains ou asiatiques, du moins en terme de sécurité. Pour la petite histoire, le rapport conclue que les banques Euro Bank S.A, BNP Paribas Fortis S.A, Raiffeisen Bank Polska S.A. et Bank Zachodni WBK S.A sont les plus fiables dans ce domaine.

[Via : IDG.pl]

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Selon une étude conduite par le site spécialisé « Money.pl », ce sont surtout les « lokaty » qui remportent désormais la faveur des internautes puisque 45 % des sondés envisagent d’en acheter.

Outre les traditionnels comptes en ligne, les fonds d’investissement (funduszy inwestycyjne) restent toujours prisés des internautes même s’ils enregistrent une baisse de 10 % en 1 an. On estime actuellement que 28 % des internautes possèdent des placements de ce type même si la crise a quelque peu limité l’intérêt de ce type de produit.

Enfin les Polonais sont de moins en moins réticents à ouvrir des comptes bancaires en ligne, ces derniers figurant même sur le podium des placements financiers les plus courus sur internet, juste derrière les placements et les fonds.

A noter que les micro-prêts connaissent également un réel essor en Pologne.

[Via : Money.pl]

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Le secteur reste toutefois largement dominé par deux grands du secteur, la banque PKO Bank Polski avec 6,34 millions de comptes recensés et Pekao SA avec 2,96 millions de comptes. Outre mBank et ses 1,52 millions de clients, figurent encore dans le classement des « millionnaires » BZ WBK, Bank Millenium et ING Bank Śląski.

La troisième place de mBank a de quoi surprendre d’autant que l’établissement ne possède pas d’agences physiques mais elle est un signe fort pour les analystes qu’Internet est désormais un vecteur de croissance essentiel pour les comptes de particuliers : en 2008 la e-bank aurait ainsi gagné 242 000 clients contre à peine 43 000 pour PKO BP.

Un dynamisme que confirment par ailleurs des chiffres de l’Association Bancaire Polonaise (Związek Banków Polskich) selon lesquels 7,5 millions de Polonais gèreraient ses comptes en ligne, par internet ou téléphone.

Rappelons qu’au premier trimestre 2009, la Pologne comptait environ 20 millions de comptes bancaires (particuliers), les Polonais ayant pour habitude de gérer plusieurs comptes à la fois.

[Via : Dziennik Internautow]

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L’idée n’est pas vraiment nouvelle en soi mais pour l’heure, seul le Japon est réellement parvenu à s’équiper d’un système national de paiement par téléphone portable. En Pologne, la mobilisation générale semble avoir été décrétée puisque les quatre principaux opérateurs sont sur parties prenantes au projet. Tous espèrent le déploiement de cette technologie au plus vite avec pour objectif que les internautes puissent régler leurs achats sur le net directement depuis leurs mobiles d’ici  environ 6 mois.

La tâche ne sera pas aisée car la chaîne de paiement fait intervenir beaucoup d’acteurs (les établissements bancaires en charge des comptes, les opérateurs de téléphonie mobiles ainsi que les gestionnaires des transactions bancaires sur internet).

Démarrage du programme test prévu pour le 18 mai 2009 !

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